[XCAR 导购 原创]
前言:曾经,“花明天的钱办今天的事”还是个超前的概念,如今,越来越多的金融方案出现在不同的领域,贷款买车也不是什么新鲜事了。当然,免去贷款的多项流程,以及多付出的利息,全款购车自然是更方便、更值,而套用一位卡友的心声:“经济基础决定购车方式”,正如上所说,我们在此不以产品论英雄,只希望近期准备以分期的方式购买以下三款车的人,看过本文后心中有数。
作为同级别的竞争对手的这些车型中,出于购车现状的考虑,首先,提车需要加价的车型并未入选,以全款的方式加价近期尚有提车的可能,而分期即便加价则需漫长的等待,金融方案有其一定的时效性;其次,奔驰C级(参数|询价)即将与下月推出改款车型,在售的现款车型均为库存车辆并不再供货,有的商家已售罄,现车数量较少的也已不接受分期购车。最终,入围的精简为宝马325i时尚版、奥迪A4L(参数|询价)技术版、沃尔沃S60(参数|询价)智雅版。
车型名称 | 厂商指导价 | 4S店优惠幅度 |
宝马325i 时尚版 | 40.90万元 | 4-6万元 |
奥迪A4L 技术版 | 36.98万元 | 1-1.5万元 |
沃尔沃S60 智雅版 | 33.98万元 | 无 |
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插播解答网友疑问:无论任何车型做分期,大部分银行都可提供1-5年还款期的选择,不过月供压力最小的5年期方案,大多数人被受理的机率很小,这与一些网友认为的银行消费记录无关,贷款人及配偶的职业是决定性因素,成功办理5年期的案例中,以教师、医生及公务员等居多。
店内贷款提供的银行和金融公司,以及金融方案的更替周期(本文数据采集均为北京地区4S经销商):
品牌 | 提供银行及金融公司 | 金融方案更替周期 |
宝马 | 深圳发展银行/宝马金融公司 | 每年1月1日至12月31日/每季度 |
奥迪 | 深圳发展银行/中信银行 | 每年1月1日至12月31日 |
沃尔沃 | 深圳发展银行/中信银行 | 每年1月1日至12月31日 |
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从提交材料开始的贷款流程,这三款乃至更多品牌车型均大体相同,只是提车的时间略有不同:
车型名称 | 提车时间 | 尾款到帐等待时间 |
宝马325i 时尚版 | 验车上牌后 无需等待尾款到帐及核对车辆全部信息 | — |
奥迪A4L 技术版 | 验车上牌后 需等待尾款到帐及核对车辆全部信息 | 3个工作日 |
沃尔沃S60 智雅版 | ||
以上省略用户必须的提交信息、面签、首付、验车上牌相同流程 | ||
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这三款车型贷款流程相近,在第一天提交资料之后,要历经审核的3个工作日,面签顺利可与首付款放在1天,一般情况这两项需要分别占据一天,以及是验车上牌1天(不用一整天),第一天按照周一算起,即便无需等待银行的尾款到帐,每项过程都十分顺利,将爱车开回家的最早时间是在周六当天,全款购买(不在店内做装饰)则只需要将所有款项一次性缴清,接下来就只剩验车上牌了。
最常规的首付30%,三款车型按商家报价的最大优惠计算(以下所有表格均含税费、新车全险,不含验车上牌及担保费用,另金额计算有上下百元的出入),近期浮动利率为9.1%:
首付30%三年期贷款方案 | |||
相关项目/车型名称 | 宝马325i 时尚版 | 奥迪A4L 技术版 | 沃尔沃S60 智雅版 |
优惠后价格 | 349000元 | 354800元 | 339800元 |
首付 | 164401元 | 167061元 | 160182元 |
月供 | 7780元 | 7909元 | 7575元 |
还款总额 | 429374元 | 436437元 | 418170元 |
利息支付 | 35782元 | 36376元 | 34839元 |
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首付50%一年期三款车型均不提供零利率方案,但有优惠的车型可与全款购车享受相同“待遇”:
首付50%一年期贷款方案 | |||
相关项目/车型名称 | 宝马325i 时尚版 | 奥迪A4L 技术版 | 沃尔沃S60 智雅版 |
优惠后价格 | 349000元 | 354800元 | 339800元 |
首付 | 236105元 | 239957元 | 229996元 |
月供 | 15268元 | 15522元 | 14868元 |
还款总额 | 398384元 | 408962元 | 391822元 |
利息支付 | 8721元 | 8865元 | 8491元 |
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相比于一些车型零利率方案,购车优惠的缩水和取消,与全款相同的降幅都要多于零利率省下的利息支出,足见零利率并不等同与“实惠”二字。
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